El beneficio estará disponible hasta el 31 de mayo de 2028 o hasta completar los 80.000 subsidios contemplados. Según las condiciones publicadas por el Ministerio de Vivienda y Urbanismo, las entidades adheridas exhiben descuentos totales sobre la tasa de referencia que actualmente van desde 0,61 hasta 1,16 puntos porcentuales.
La medida ha puesto nuevamente el foco en el acceso a la vivienda y en cuánto cuesta realmente financiar una propiedad. En ese cálculo aparecen conceptos que pueden quedar en segundo plano cuando la atención está puesta en la tasa y el dividendo.
¿Qué seguros son obligatorios al contratar un crédito hipotecario en Chile?
En Chile, un crédito hipotecario debe estar respaldado por un seguro de desgravamen y un seguro de incendio. El primero cubre el saldo pendiente de la deuda ante el fallecimiento del deudor asegurado, mientras el segundo protege el inmueble entregado como garantía frente a los daños por incendio contemplados en la póliza. La Comisión para el Mercado Financiero (CMF) confirma que ambos seguros tienen carácter obligatorio en este tipo de operaciones.
La Asociación de Aseguradores de Chile (AACH) explica que cada cobertura cumple una función diferente. En el desgravamen, el capital asegurado se destina al pago del crédito pendiente. En el seguro de incendio, la protección se concentra en los daños cubiertos que afecten la construcción utilizada como garantía hipotecaria.
Esto también ayuda a evitar una confusión frecuente: tener un seguro asociado al hipotecario no significa que todo lo que se encuentra dentro de la vivienda esté asegurado.
Según la Asociación, muebles, electrodomésticos, computadores y otras pertenencias requieren cobertura de contenido si se quiere protegerlos. Un seguro de hogar puede incorporar esa protección y otras coberturas adicionales, dependiendo de las condiciones contratadas.
La cobertura de sismo merece una revisión aparte. La CMF señala que no es obligatoria por sí misma en los créditos hipotecarios, sino que puede contratarse como adicional al seguro de incendio. Por eso, antes de comparar el costo final de dos créditos conviene revisar las primas incluidas en cada dividendo y leer el certificado individual para comprobar exactamente qué riesgos están cubiertos.
El desgravamen no reemplaza un seguro de vida personal
Una diferencia relevante aparece cuando se piensa en la protección de la familia.
El desgravamen tiene como finalidad cubrir la deuda hipotecaria. Su capital asegurado normalmente disminuye a medida que se amortiza el crédito y la indemnización se destina al acreedor hasta el saldo cubierto.
Un seguro de vida individual tiene otro propósito. Dependiendo de sus condiciones, puede entregar a los beneficiarios un capital que no está destinado exclusivamente a pagar el hipotecario.
Una persona, por lo tanto, puede mantener ambas coberturas. El desgravamen protege frente a la deuda de la vivienda, mientras un seguro de vida personal puede proporcionar recursos para otros gastos familiares si ocurre un fallecimiento cubierto. Antes de comparar ofertas hipotecarias conviene mirar la tasa efectiva, el dividendo y los seguros incluidos en la operación. En un compromiso financiero que puede durar 20 o 30 años, una diferencia aparentemente pequeña en esos componentes termina acompañando buena parte de la vida del crédito.
